Как избежать финансового мошенничества

Статья написана по следам онлайн мероприятия от Банка России «Финансовое мошенничество. Защити себя и свою семью». (Часть I).

Мошенники всегда пользовались доверчивостью и неопытностью граждан. Еще пластиковых банковских карт в обиходе  не было, но уже были  всяческие финансовые пирамиды с обещанием баснословных процентов, в которые доверчивые граждане вкладывали свои последние сбережения в надежде на приличный доход. С внедрением расчетов банковскими пластиковыми картами мошенники сразу же освоили различные способы кражи денег с банковских карт

Пластиковые карты

Секретный ПИН-код

С появлением пластиковых карт мошенничество приобрело небывалый размах. Но отказываться от пользования картами — это лишиться многих удобств: быстрой оплаты из дома счетов ЖКХ, штрафов, покупки товаров и различных услуг, быстрого перевода средств другому человеку.

Поэтому необходимо четко выполнять правила безопасности владения такой картой. При первичном получении карты вместе с ней Вы получаете секретный ПИН (Personal Identification Number — Персональный Идентификационный Код) из 4 знаков. Его лучше запомнить, во всяком случае, его не стоит хранить вместе в картой, допустим, в кошельке или кармане, и уж тем более не стоит  выцарапывать иголкой или писать маркером на самой карте. Если в магазине при утере или краже карты посторонний сможет оплатить товар Вашей картой до 1000 рублей без ПИН-кода, что разрешено,  то узнав ПИН-код, мошенник может приобрести товар на более крупную сумму или снять все деньги в банкомате. Храните секретный ПИН-код в тайне. Кстати, ПИН-код можно поменять, это можно сделать либо в личном онлайн кабинетет или в мобильном приложении соответствующего банка.

Скимминг 

Скимминг — это вид мошенничества, когда происходит кража данных банковской пластиковой карты в банкомате.

безопасность работы с картой в банкомате и в магазине С обратной стороны банковской пластиковой карты находится магнитная полоса. Это обыкновенная магнитная пленка, какие раньше использовались в видеомагнитофонах. На этой пленке записаны все данные по Вашей карте: Ваши ФИО, номер карты, срок действия, трехзначный код на обороте карты, т.е. вся информация, требуемая для банка для транзакции.

Так вот, мошенники могут поставить в течение нескольких секунд на картоприемник обманную накладку с электронной начинкой, которая будет считывать все данные с магнитной полосы на картах и  передавать эти данные по мобильному соединению преступникам. Что делают дальше мошенники? Они изготовляют поддельные карты, на магнитную полосу которой записывают ворованную информацию с  карты жертвы. Это одна часть работы. Для обналички денег преступникам нужен еще и ПИН-код. Для этого прячут миниатюрные видеокамеры в различные обманные накладки к банкомату, вешают рядом с банкоматом корзинки с буклетами, в которые прячут видеокамеры. Вот почему необходимо при вводе кода в банкомате или в магазине закрывать его рукой или чем-то иным. ПИН-код могут записать с помощью электронной обманной клавиатуры, укрепленной сверху оригинальной клавиатуры банкомата. В этом случае вводимый ПИН-код так же по мобильной связи передается злоумышленникам. Жертва мошенников ничего не заподозрит, т.к. банкомат выполнит все требуемые операции.

Внимательно осмотрите банкомат, обратите внимание на картоприемник, не стесняйтесь пошевелить его, если установлен скиммер, то он будет подозрительно люфтить. Посмотрите на клавиатуру. не выступает ли она над остальной поверхностью банкомата? Крепко ли она держится? Современные мошенники научились так ловко делать обманные клавиатуры и картоприемники, что даже  работники банков порой не могут определить, что на банкомате установлен скиммер. Поэтому правильно выбирайте место, где хотите снять деньги. Для этого подойдут крупные супермаркеты, филиалы банков, холлы крупных гостиниц, но только не уличный банкомат, вдали от видеонаблюдения, тем более не на многолюдной вокзальной площади.

Злоумышленники могут перепрограммировать банкомат, поэтому если банкомат долго «думает», «тормозит», то в таком банкомате лучше деньги не снимать. О неисправности надо позвонить по телефону, указанному на банкомате.

Самостоятельная блокировка карты

Если при приближении к банкомату Вы почувствовали на себе чье-то внимание, или кто-то подозрительно близко стоит следом за Вами, откажитесь от операции, найдите другой банкомат. Если карта уже вошла в банкомат, оставьте ее там, не вводите ПИН-код, уходите и заблокируйте карту, позвонив в банк по телефону, который указан на обороте карты. Для этого заранее, вот прямо сейчас, когда читаете эту статью, внесите в контакты телефона этот номер. Служба поддержки карту заблокирует, если Вы назовете кодовое слово, которое Вы сообщали работнику банка при получении карты. Если Вы сомневаетесь, что вспомните это кодовое слово в критической ситуации, то так же введите его в контакты мобильного телефона с пустым номером.

Так же заблокировать карту самостоятельно можно в приложении Онлайн Банк. Если карта выпущена Сбербанком, то можно отправить СМС на номер 900 с текстом: Блокировка ХХХХ Y, где ХХХХ — 4 последних цифры блокируемой карты, а Y — причина блокировки. 0 — карта утеряна, 1 — украдена, 2 — осталась в банкомате, 3 — иная причина. Понятно, что если карты в руках нет, то последние 4 цифры трудно вспомнить. Поэтому в контакты телефона можно заранее вбить это слово и через пробел эти 4 цифры.

Мобильный банк

Когда Вы получаете карту в банке, вы привязываете ее к  номеру Вашего мобильного телефона для СМС оповещения о действиях по карте. Самая распространенная схема кражи с карты денег происходит в следствии  долгого неиспользования данного мобильного номера. Обычно операторы сотовой связи отключают номер после полугодового неиспользования. Потом сотовый оператор выпускает новую сим карту с этим номером и продает следующему  владельцу. С помощью мобильных команд новый владелец может пополнять счет мобильного телефона, делать переводы, причем такой перевод можно совершить на сумму до 1 млн. рублей. Поэтому следите за сроком молчания привязанного телефона к мобильному банку и своевременно отключите мобильный банк от номера.

Следующий момент. Часто магазины навязывают накопительные бонусные карты. Многие их берут. Но при получении такой карты менеджер спрашивает ФИО, номер телефона, и даже дату рождения! Все это вносится в базу магазина. Если кто-то не знает, то часто такие базы потом оказываются в интернете в продаже. Их покупают мошенники и начинают прозвоны. Если вдруг случилось так, что Вы потеряли бдительность, осторожность, или вдруг оказались навеселе, или больны с тяжелой головой, то Вы становитесь легкой добычей для обмана. Тут уже работает так называемая социальная инженерия, или иначе происходит НЛП. Нейро-Лингвистическое Программирование. Вы даже не заметите, как станете выполнять все команды мошенника. Вас просто загипнотизирует преступник. Он заведет Личный Онлайн кабинет в банке, который выпустил Вашу карту, даже если его у Вас не было. Или войдет в Ваш, если он у Вас есть. Для этого Вы ему продиктуете  все коды, все смс, которые будут приходить на Ваш телефон от банка при открытии кабинета. Преступник снимет все Ваши деньги и даже сумеет открыть на себя кредит за Ваш счет.

Банк откажется в возмещении всех украденных средств, т.к. Вы сами давали преступнику все данные. Вы можете только обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Что Вам посоветовать, чтобы исключить подобный обман? Во-первых, не заводите никаких скидочных карт в магазинах, а если все же берете, то заводите их на несуществующий номер телефона или говорите: «Не помню, с собой не ношу». Не сообщайте истинные ФИО. Скидки все равно будут работать.

Личный онлайн кабинет

В личном кабинете заведите счет с любым названием, вплоть до безымянного, на который будете перечислять с карты средства, так, чтобы на карте лежала только расходная сумма. Чтобы этот счет не могли просмотреть через банкомат с помощью украденной карты, в личном онлайн кабинете в настройках своего профиля в графе Безопасность установите для карт, счетов и вкладов отображение/неотображение в Личном кабинете/Мобильных устройствах/Банкоматах. Оставьте Отображение в банкоматах только для карты.

Входите в Личный кабинет внимательно, если входите с компьютера, то внимательно смотрите адресную строку, есть ли в ней значок замка, правильно ли написан адрес. Лучше всего сделать закладку в браузере для входа в личный кабинет. Можно скопировать адрес в текстовый документ и копировать адрес из этого документа. Если будете входить в Личный кабинет банка с телефона, то не делайте это из браузера, установите мобильное приложение банка и входите с его помощью.Установите антивирус как на компьютер, так и на телефон.

Оплата в интернете

безопасность оплаты в интернете Для безопасной оплаты в интернете заведите виртуальную банковскую карту, иначе ее называют «цифровой». В интернете и на сайте самого банка в отделе вопросов и ответов есть инструкция, как это сделать. Если бюджетников и пенсионеров в Сбербанке подключили к картам МИР, которые не принимаются при международных платежах, то виртуальная банковская карта вполне для этой цели подойдет, т.к. она называется Visa Digital. На этой карте не держите крупную сумму, пополняйте ее так, чтобы хватило на оплату в интернете.

Привяжите к оплате на маркетплейсах (на Алиэкспресс, к примеру, ОК и других подобных ресурсах) именно виртуальную банковскую карту, т.к. часто для подтверждения оплаты Вам не приходит СМС от банка, деньги списываются с карты автоматически, СМС от банка только информирует Вас, что оплата произошла.

Все остальные меры безопасности перечислены в вышеприведенной памятке. Всегда проверяйте адресную строку магазина, платежной системы на наличие защищенного соединения:

Проверка защищенного соединения

Безопасное подключение

Безопасное подключение

Кроме значка замка в начале адресной строки, желательно проверить сертификат безопасности, выданный данному ресурсу. Для этого щелкните по этому значку.  Далее проверьте и сертификат. Далее щелкните по надписи Сертификат действительный. 

Сведения о надежном сертификате сайта

Сведения о надежном сертификате

Теперь для сравнения проверьте подобным образом сертификат этого сайта Dela-v-dome.ru. Вы увидите большую разницу. Сертификат этого сайта бесплатный, а сертификат Сбербанка  имеет расширенную защиту проведения платежей, имеет высокий уровень доверия. Стоимость его около 30.000 рублей ежегодно. Выдают подобные сертификаты только юридическим лицам.

Рекомендую перечитать статьи «Мошенники в интернете. Вы-продавец», чтобы уберечься от мошенников при размещении своих вещей на продажу на различных онлайн-ресурсах и «Мошенники в интернете. Вы- покупатель», чтобы не лишиться своих денег при покупке товара у мошенника. А также «Как оплачивать покупки с помощью PayPal» для безопасной продажи и покупки.

Большинство рекомендаций из памятки на  онлайн мероприятия от Банка России «Финансовое мошенничество. Защити себя и свою семью» Вам знакомо, их пишут банки в СМС при совершении транзакций, они напечатаны в памятках в общественном транспорте. Перечислю их:

  • Никому не сообщайте код из СМС от банка при платежах, Логин, пароль для входа в свой Онлайн кабинет банка;
  • Платите только на защищенных страницах;
  • Установите антивирусную программу от фишинга (воровства данных на компьютере);
  • Заведите специальную карту для оплаты в интернете и не держите на ней много денег;
  • Подключите СМС-оповещение (мобильный банк, иначе) о платежах и переводах с Вашей карты.

Особенное внимание уделите первому пункту. Как утверждают бывшие преступники по социальной инженерии, вставшие на путь исправления, к каждому человеку можно подобрать ключ, даже к работнику банка!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *